A partir de 2026, las operaciones de depósitos y retiros en efectivo en México tendrán un nuevo requisito cuando se realicen en ventanilla bancaria.
La medida fue anunciada por la Asociación de Bancos de México (ABM) y forma parte de un esquema para reforzar la seguridad financiera y el control de operaciones de alto valor en efectivo.
El cambio no aplicará a todas las transacciones, sino únicamente a aquellas que superen un monto específico.
El nuevo requisito
Desde el 1 de julio de 2026, los bancos deberán solicitar una identificación oficial vigente a los usuarios que realicen:
- Depósitos en efectivo en ventanilla por 140 mil pesos o más.
- Retiros en efectivo en ventanilla por 140 mil pesos o más.
El requisito se aplicará por operación, es decir, cuando una sola transacción alcance o supere ese monto.
Las identificaciones aceptadas incluyen documentos oficiales como la credencial para votar (INE) y pasaporte mexicano vigente.
De acuerdo con la Asociación, el objetivo de la medida es validar la identidad del usuario y asegurar la trazabilidad de movimientos en efectivo de alto valor.
Posibles medidas adicionales de verificación
Además de la identificación oficial, la ABM informó que los bancos podrán implementar medidas adicionales de verificación, dependiendo de sus políticas internas y de su infraestructura tecnológica.
Entre los datos biométricos que podrían solicitarse se encuentran la huella digital o el reconocimiento facial.
Dichas validaciones permitirían cruzar la identidad del cliente con bases de datos oficiales y reforzar la seguridad de las operaciones. No obstante, su aplicación no será obligatoria de forma general y dependerá de cada institución bancaria.
Las operaciones que no se verán afectadas
De acuerdo con lo que se dio a conocer, la nueva medida no modifica el funcionamiento de los depósitos o retiros en efectivo menores a 140 mil pesos, transferencias electrónicas ni operaciones digitales o bancarias distintas a la ventanilla.
Por ello, la mayoría de los usuarios que realizan operaciones cotidianas no experimentará cambios en su relación con el banco.
Objetivo de la medida
De acuerdo con la ABM, el nuevo requisito busca reforzar la seguridad financiera, combatir el uso ilícito de grandes sumas de efectivo, contribuir a la digitalización de la economía y reducir el uso excesivo de efectivo, que puede facilitar actividades irregulares
La medida tiene un enfoque preventivo y operativo, centrado en transacciones de alto monto.
¿Tiene relación con los reportes al SAT?
A decir de la ABM, este nuevo requisito no está vinculado con obligaciones fiscales adicionales. Es independiente del esquema que ya existe entre bancos y el Servicio de Administración Tributaria (SAT).
Actualmente, los bancos están obligados a:
- Reportar al SAT los depósitos en efectivo mayores a 15 mil pesos acumulados al mes por contribuyente.
- Este reporte no implica el pago automático de impuestos.
- Funciona como un mecanismo de monitoreo fiscal.
- Puede derivar en revisiones si existen inconsistencias con los ingresos declarados.
En contraste, el umbral de 140 mil pesos anunciado por la ABM tiene un propósito de seguridad y control operativo, y no genera nuevas cargas fiscales para los usuarios.
En resumen…
A partir de julio de 2026, quienes realicen depósitos o retiros en efectivo de 140 mil pesos o más en ventanilla deberán identificarse con una credencial oficial vigente, y en algunos casos podrían pasar por una validación biométrica.
La medida no afecta operaciones menores ni transacciones electrónicas y busca fortalecer la seguridad del sistema bancario sin implicaciones fiscales adicionales.